BankGarantieZeker: bieden zonder financieringsvoorbehoud met extra zekerheid
In dit artikel
Wil je zonder financieringsvoorbehoud bieden, maar het financiële risico zoveel mogelijk beperken? Dan kan in sommige situaties gebruik worden gemaakt van BankGarantieZeker van Nationale Waarborg.
Dit is geen vervanging van goed hypotheekadvies. Juist vooraf wordt je financiële situatie uitgebreid beoordeeld.
Je hypotheekadviseur kijkt onder andere naar:
- je inkomen;
- je financiële verplichtingen;
- je beschikbare eigen middelen;
- je maximale hypotheek;
- de verwachte waarde van de woning;
- en de documenten die uiteindelijk ook voor de hypotheekaanvraag nodig zijn.
Pas als de financiële situatie voldoende is beoordeeld, kan een BankGarantieZeker-certificaat worden aangevraagd.
Hoe werkt BankGarantieZeker?
Het proces ziet er in grote lijnen als volgt uit.
Stap 1: je financiële mogelijkheden worden vooraf beoordeeld
Voordat je zonder financieringsvoorbehoud gaat bieden, brengen we je financiële situatie uitgebreid in kaart.
Het doel is om vooraf zo goed mogelijk vast te stellen welk bod financieel verantwoord is.
Daarbij is een simpele online hypotheekberekening dus niet voldoende.
Stap 2: je ontvangt een certificaat
Na goedkeuring ontvang je een BankGarantieZeker-certificaat van Nationale Waarborg.
Dit certificaat is 40 dagen geldig.
Je bod mag niet hoger zijn dan het bedrag op het certificaat. Komt geen koop tot stand, bespreek dan tijdig of een nieuw certificaat nodig is. De termijn is ook van belang voor de beoordeling van een eventuele afwijzing van de hypotheek; wacht daarom niet tot het einde met de aanvraag.
Stap 3: je bod wordt geaccepteerd
Wordt je bod geaccepteerd en tekenen koper en verkoper de koopovereenkomst, dan wordt de normale hypotheekaanvraag gestart.
Na afloop van de wettelijke bedenktijd vragen we de bankgarantie bij Nationale Waarborg aan. Het certificaat en het tijdig stellen van de bankgarantie horen bij elkaar: alleen een certificaat hebben is niet voldoende.
Stap 4: wat als de hypotheek toch niet rondkomt?
Dit is het belangrijkste verschil met volledig onbeschermd bieden zonder financieringsvoorbehoud.
Komt de hypotheek ondanks de vooraf uitgevoerde financiële beoordeling toch niet rond en wordt de bankgarantie door de verkoper ingeroepen, dan kan Nationale Waarborg het garantiebedrag uitkeren.
Als aan alle voorwaarden van BankGarantieZeker én de bankgarantie is voldaan, hoeft de koper dit bedrag niet terug te betalen. De hypotheekaanvraag moet volgens de voorwaarden binnen 40 dagen vanaf de afgiftedatum van het certificaat zijn afgewezen. De notaris moet de waarborgsom namens de verkoper inroepen.
Daarmee wordt één van de grootste risico's van bieden zonder financieringsvoorbehoud aanzienlijk beperkt.
Voor welk bedrag geldt de extra bescherming?
De bankgarantie bedraagt bij een gebruikelijke koopovereenkomst meestal 10% van de koopsom.
Bij een woning van €500.000 is dat bijvoorbeeld:
€500.000 × 10% = €50.000
Volgens Nationale Waarborg bedraagt de maximale dekking van BankGarantieZeker €99.999.
Dit is bescherming via een bankgarantie en het onder voorwaarden vervallen van het terugbetalingsrecht, geen garantie dat je hypotheek wordt verstrekt. Het betaalde bedrag wordt dan niet op jou verhaald: dat heet het vervallen van regres. De voorwaarden noemen ook een maximale koopsom van €999.999.
Dit betekent niet dat je zonder risico kunt bieden
BankGarantieZeker is nadrukkelijk geen vrijbrief om onbeperkt te bieden.
De financiering moet vooraf zorgvuldig worden beoordeeld en je moet aan de voorwaarden van Nationale Waarborg voldoen.
Daarnaast zijn er risico's die losstaan van het wel of niet verkrijgen van de hypotheek.
Denk bijvoorbeeld aan:
- een tegenvallende taxatiewaarde;
- onvoldoende eigen geld;
- wijzigingen in je financiële situatie;
- onjuiste of onvolledige gegevens;
- voorwaarden die niet tijdig worden nagekomen.
De voorwaarden sluiten onder meer een afwijzing door relatiebreuk, overlijden, veranderde financiële omstandigheden, onjuiste gegevens of fraude uit. Ook bepaalde hypotheekconstructies zijn uitgesloten. We nemen de voorwaarden vóór de aanvraag met je door.
Daarom blijft de belangrijkste stap altijd: vooraf goed rekenen.
Voor wie is BankGarantieZeker beschikbaar?
Op dit moment is BankGarantieZeker volgens Nationale Waarborg beschikbaar voor woningzoekenden met inkomen uit loondienst. Het kan worden gebruikt door zowel starters als doorstromers. Volgens de voorwaarden wordt geen certificaat voor ondernemers of zelfstandigen verstrekt. Je moet daarnaast in Nederland wonen en een woning in Nederland voor eigen bewoning kopen.
Daarnaast moet een waardebepaling van de woning worden uitgevoerd. Nationale Waarborg biedt hiervoor momenteel een waardebepaling via Walter Living aan.
De exacte voorwaarden kunnen wijzigen en moeten daarom altijd vooraf worden gecontroleerd.
Wat kost BankGarantieZeker?
BankGarantieZeker kost bij ons €795, inclusief onze kosten voor begeleiding en het afsluiten.
Je krijgt vooraf duidelijkheid over de kosten en betaalvoorwaarden.
Waarom kan dit je bod sterker maken?
Een verkoper wil vooral zekerheid.
Bij een normaal financieringsvoorbehoud bestaat er een periode waarin de koper de overeenkomst nog kan ontbinden als de hypotheek niet lukt.
Bij een bod zonder financieringsvoorbehoud heeft de verkoper meer zekerheid dat de koop doorgaat.
Met BankGarantieZeker combineer je dat sterkere bod met extra bescherming voor jezelf.
Het certificaat laat bovendien zien dat je financiële situatie vooraf door een hypotheekadviseur is beoordeeld.
Dat kan vertrouwen geven aan zowel de verkoper als de verkoopmakelaar.
Kan Van Bläcker dit regelen?
Ja.
Via Van Bläcker Hypotheken kunnen we beoordelen of BankGarantieZeker van Nationale Waarborg bij jouw situatie past.
We kijken eerst uitgebreid naar je financiële mogelijkheden en bepalen welk biedbedrag verantwoord is.
Daarbij kijken we niet alleen naar je maximale hypotheek, maar ook naar:
- je eigen geld;
- de verwachte taxatiewaarde;
- bestaande leningen en verplichtingen;
- eventuele overwaarde;
- een mogelijke overbruggingshypotheek;
- en de tijdelijke woonlasten.
Pas daarna bepalen we of bieden zonder financieringsvoorbehoud verstandig is en of BankGarantieZeker daarvoor een passende oplossing kan zijn.
Wil je weten hoeveel jij verantwoord kunt bieden en of bieden zonder financieringsvoorbehoud met BankGarantieZeker bij jou past? Neem gerust contact op met Van Bläcker Hypotheken. Dan brengen we je mogelijkheden vooraf helder in kaart.