Nieuwe NHG-grens en lagere borgtochtprovisie in 2025: wat betekent dit voor huizenkopers?
Vanaf januari 2025 worden er enkele veranderingen doorgevoerd voor huizenkopers: de NHG-grens stijgt naar €450.000 en de borgtochtprovisie gaat omlaag van 0,6% naar 0,4%. Dit zorgt ervoor dat een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) toegankelijker en voordeliger is voor meer mensen, waardoor zij kunnen profiteren van meer zekerheid en lagere maandlasten. En dat NHG probeert aan te haken op de gestegen woningprijzen. Maar wat betekenen deze veranderingen in de praktijk?
Wat is NHG en waarom kan het interessant zijn?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor huizenkopers. Het biedt bescherming als je door onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid of een scheiding, je hypotheek niet meer kunt betalen. In zulke gevallen kan NHG bijspringen en mogelijk een restschuld opvangen als je je woning met verlies moet verkopen.
De belangrijkste voordelen van NHG zijn:
• Lagere hypotheekrente: Geldverstrekkers rekenen doorgaans een lagere rente voor NHG-hypotheken, omdat het risico voor de bank kleiner is.
• Extra financiële zekerheid: NHG kan bij financiële problemen een buffer bieden, wat vooral aantrekkelijk is voor mensen zonder grote reserves.
• Meer leenruimte voor verduurzaming: NHG geeft je ruimte om extra te lenen voor verduurzamingsmaatregelen, wat niet alleen goed is voor het milieu, maar ook je energiekosten verlaagt. In combinatie met verduurzaming ligt de grens op 477.000 euro.
NHG-grens naar €450.000: Meer huizen binnen bereik
Vanaf 1 januari 2025 stijgt de NHG-grens van €435.000 naar €450.000. Deze verhoging is belangrijk, omdat veel woningen door de gestegen huizenprijzen buiten de oude grens vielen. Met de nieuwe grens is NHG toegankelijker voor woningen in het middensegment, wat meer keuzemogelijkheden geeft voor huizenkopers die de zekerheid van NHG willen. Dit is natuurlijk afhankelijk van de regio. In sommige regio’s koop je hier relatief weinig meer voor, in andere regio’s (onder andere in de regio waarin wij actief zijn) is er nog best wat keuze.
Bovendien, als je van plan bent om te verduurzamen – bijvoorbeeld door zonnepanelen of een warmtepomp te installeren – wordt de NHG-grens verhoogd naar €477.000. Zo wil NHG verduurzaming stimuleren, wat gunstig kan zijn voor zowel je wooncomfort als je energierekening.
Lage borgtochtprovisie: Directe besparing voor kopers
De borgtochtprovisie, het eenmalige bedrag dat je betaalt om een hypotheek met NHG af te sluiten, daalt in 2025 van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag. Dit betekent minder kosten bij de aankoop van je woning.
Rekenvoorbeeld: Besparing op de borgtochtprovisie
Stel, je koopt een huis van €450.000 (de nieuwe NHG-grens in 2025). Voorheen betaalde je bij een provisie van 0,6% eenmalig €2.700. Vanaf 2025 betaal je slechts 0,4%, wat neerkomt op €1.800. Dat is een besparing van €900, die je kunt inzetten voor andere uitgaven zoals de inrichting of verhuiskosten.
Wat scheelt het in de maandlasten? Rekenvoorbeeld op basis van actuele rentetarieven
Een NHG-hypotheek biedt niet alleen zekerheid, maar zorgt ook vaak voor lagere maandlasten dankzij de lagere rente. Op 29 oktober 2024 was de voordeligste 10-jaars vaste rente met NHG 3,36%, terwijl de rente zonder NHG 3,83% was. Laten we deze rentestanden gebruiken om te zien wat het scheelt in de maandlasten.
Stel, je neemt een hypotheek van €450.000 en kiest voor een 10-jaars vaste rente.
• Hypotheek zonder NHG (3,83%): Bruto maandlasten rond €2.102.
• Hypotheek met NHG (3,36%): Bruto maandlasten rond €1.980.
Dit betekent een verschil van €122 per maand, oftewel €1.464 per jaar. Over de 10 jaar dat je de rente vastzet, bespaar je daarmee ruim €14.600 aan rentelasten. Dat is een flink bedrag, en met NHG profiteer je daarnaast van extra zekerheid.
De bredere voordelen van NHG voor de woningmarkt
Carla Muters, voorzitter van de Raad van Bestuur NHG, benadrukt dat NHG een belangrijke rol speelt voor diverse groepen, zoals starters, zelfstandigen en flexwerkers. Ongeveer 40% van alle koopwoningen in Nederland heeft een hypotheek met NHG, wat aangeeft hoe breed de regeling wordt gebruikt. De hogere NHG-grens en lagere borgtochtprovisie helpen meer huizenkopers om gebruik te maken van deze voordelen, vooral bij een krappe woningmarkt en stijgende prijzen.
Daarnaast stimuleert NHG verduurzaming door een hogere grens te bieden voor energiebesparende investeringen. Met de extra leenruimte wordt het hopelijk toegankelijker om woningen te verduurzamen en energiekosten te verlagen.
Conclusie: Wat brengt 2025 voor huizenkopers?
Met de aanpassingen aan de NHG-regeling biedt 2025 nieuwe kansen voor huizenkopers, ook al blijft de woningmarkt uitdagend. De krapte op de markt en de stijgende huizenprijzen maken het lastig voor veel mensen om een betaalbare woning te vinden. Huizen worden vaak boven de vraagprijs verkocht, en in stedelijke gebieden is de vraag nog altijd groter dan het aanbod. Voor wie erin slaagt een woning te bemachtigen, biedt NHG echter belangrijke voordelen: lagere maandlasten, minder kosten bij de aankoop en een vangnet bij financiële tegenslag.
Volgens de laatste verwachtingen van ING voor 2025 zal de woningmarkt een lichte stabilisatie laten zien, maar de huizenprijzen zullen naar verwachting stijgen, zij het wat minder hard dan in 2024. Dit betekent dat kopers ook in 2025 te maken hebben met hoge prijzen. De verhoogde NHG-grens naar €450.000 speelt hierop in en biedt een grotere groep mensen toegang tot NHG-voordelen. Hiermee komt de overheid tegemoet aan de gestegen woningwaarden, zodat meer kopers van NHG kunnen profiteren en niet buiten de boot vallen in deze krappe markt.
Daarnaast biedt de extra leenruimte voor verduurzaming tot €477.000 huizenkopers de mogelijkheid om direct energiebesparende investeringen te doen. Dit is niet alleen financieel aantrekkelijk door de lagere energierekening, maar verhoogt ook de waarde van de woning op de lange termijn.
Kortom, in een uitdagende woningmarkt met hoge prijzen biedt NHG in 2025 meer zekerheid en lagere maandlasten voor kopers. Met de verhoogde NHG-grens, lagere borgtochtprovisie en extra leenruimte voor verduurzaming wordt een eigen woning toegankelijker en betaalbaarder, zelfs in een krappe markt. Voor wie in 2025 een huis wil kopen, kan NHG een waardevol vangnet en financiële besparing bieden.
Kunnen wij je helpen?
Heb je vragen hierover? Misschien kunnen wij je helpen.