Onderschatting van risico's: De gevaren van onderverzekering bij particulieren

In een onzekere wereld is het belangrijk om jezelf en je bezittingen te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen. Verzekeringen spelen een cruciale rol bij het bieden van gemoedsrust en financiële zekerheid. Maar pas op voor onderverzekering, een valkuil waar velen in trappen. In dit blog gaan we dieper in op de gevaren van onderverzekering en waarom de juiste dekking zo belangrijk is.

Onderverzekering ontstaat wanneer de waarde van je bezittingen hoger is dan het bedrag dat gedekt wordt door je verzekering. Dit kan gebeuren door onderschatting van de waarde van je bezittingen, het niet bijwerken van je polis of het kiezen van onvoldoende dekking.

De gevolgen van onderverzekering kunnen verwoestend zijn. Stel je voor dat je huis volledig afbrandt en je ontdekt dat de uitkering van je verzekering niet genoeg is om de herbouwkosten te dekken. Je kunt achterblijven met aanzienlijke financiële lasten en mogelijk zelfs dakloos worden. 

Laten we dit probleem eens bekijken aan de hand van een voorbeeld.

Stel je voor dat je jouw huis hebt verzekerd voor een bedrag van 400.000 euro, terwijl de werkelijke herbouwwaarde van de woning 500.000 euro is. Je hebt nu een schade, van laten we zeggen 300.000 euro. Jouw uitkering wordt dan berekent op basis van de formule verzekerde waarde/daadwerkelijke waarde x schade. In dit voorbeeld dus 400.000 / 500.000 x 300.000 = 240.000 euro. Een tekort van 60.000 euro dus.

Zoals je ziet speelt onderverzekering niet alleen bij een totale schade, maar ook bij een kleine(re) schade zal de verzekeraar de onderverzekeringsregel toepassen. Als er een aanzienlijke schade aan je huis optreedt, zoals bij een brand, kan dit leiden tot financiële problemen.

Zorg ervoor dat je regelmatig je verzekeringen evalueert en de juiste dekking hebt. Dit geldt niet alleen voor je huis, maar ook voor andere bezittingen zoals je auto, waardevolle spullen of bedrijfsactiviteiten. Een professionele verzekeringsadviseur kan hierbij van onschatbare waarde zijn. Zij kunnen je helpen bij het beoordelen van je risico's, de juiste dekking bepalen en je polissen indien nodig bijwerken.

Maak ook een gedetailleerde inventarisatie van je bezittingen en hun waarde. Maak foto's of video's van kostbare items en bewaar belangrijke documenten op een veilige plek (bijv. in een cloud opslag). Deze informatie kan van onschatbare waarde zijn bij het indienen van een claim en ervoor zorgen dat je de juiste vergoeding ontvangt.

Gelukkig kun je bij steeds meer verzekeraars terecht voor een garantie tegen onderverzekering. Een garantie tegen onderverzekering is een bepaling in een verzekeringspolis die ervoor zorgt dat je voldoende gedekt bent bij schade. Met deze garantie hoef je je geen zorgen te maken over het feit dat je te weinig verzekerd bent. Het betekent dat de verzekeringsmaatschappij de waarde van je bezittingen heeft vastgesteld en ervoor zorgt dat het verzekerde bedrag altijd overeenkomt met de werkelijke waarde. Als er schade optreedt, wordt het volledige bedrag uitgekeerd, zonder dat er een percentage van onderverzekering wordt toegepast. Bij sommige verzekeraars heeft deze clausule geen onderhoud nodig (de verzekeraar past om de zoveel tijd de waarde aan) en bij andere verzekeraars moet je om de x aantal jaren opnieuw een waardemeter invullen om zo de waarde van jouw inboedel en/of woonhuis te actualiseren. Na invullen krijg je weer een garantie tegen onderverzekering, meestal voor een periode van 5 jaar. 

Onderverzekering is een serieus risico dat niet onderschat mag worden. Het kan grote financiële gevolgen hebben en je gemoedsrust aantasten. Neem de tijd om je verzekeringen regelmatig te evalueren, je dekking aan te passen aan je behoeften en indien nodig professioneel advies in te winnen. Zo kun je met een gerust hart genieten van het leven, wetende dat je goed beschermd bent tegen onverwachte gebeurtenissen.

Opmerking: Dit blog dient alleen ter informatie en vervangt geen professioneel advies. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde verzekeringsadviseur voor advies op maat voor jouw specifieke situatie.