Kopen met Nationale Hypotheekgarantie = meer zekerheid, minder risico. Maar is het altijd slim? Ik leg het je uit.

Kopen met Nationale Hypotheek Garantie = meer zekerheid, minder risico. Maar is het altijd slim? Ik leg het je uit.

Waarom Nationale Hypotheek Garantie meestal een slimme keuze is

1. Lagere hypotheekrente = direct voordeel

Geldverstrekkers rekenen bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie vaak een lagere rente. In 2025 ligt dat voordeel meestal tussen de 0,4% en 0,6%. Bij een hypotheek van €450.000 betekent 0,6% renteverschil ongeveer €2.700 bruto per jaar. Netto scheelt dat al snel €125 tot €175 per maand. Opgeteld over de eerste jaren levert dat snel duizenden euro's voordeel op.

2. Kosten snel terugverdiend

Je betaalt eenmalig 0,4% borgtochtprovisie. Bij €450.000 is dat €1.800. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Het rentevoordeel zorgt ervoor dat je deze kosten meestal binnen 1 tot 2 jaar terugverdient.

1.3 Financieel vangnet bij tegenslag

Als je je hypotheeklasten niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden, dan helpt de Nationale Hypotheek Garantie om gedwongen verkoop te voorkomen. Komt er toch een restschuld na verkoop? Dan kan die worden kwijtgescholden, mits je:

1. buiten je schuld in betalingsproblemen bent gekomen,
2. meewerkt aan oplossingen,
3. de woning tegen marktwaarde verkoopt,
4. geen overwaarde hebt opgenomen voor andere zaken.

3. Ruimte voor verduurzaming en verbouwing

Met de Nationale Hypotheek Garantie mag je in 2025 tot 106% van de woningwaarde lenen als dat extra bedrag wordt besteed aan energiebesparende maatregelen. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Zo financier je duurzame verbeteringen mee in je hypotheek. Ook een verbouwing van jouw (toekomstige) woning kun je meefinancieren met Nationale Hypotheek Garantie.

4. Toegankelijk voor verschillende doelgroepen

Niet alleen mensen met een vast contract kunnen gebruikmaken van de Nationale Hypotheekgarantie. Ook flexwerkers, starters en senioren komen in aanmerking. Voor zelfstandige ondernemers geldt: ben je minimaal 12 maanden actief en kun je voldoende inkomsten aantonen (bijvoorbeeld via de Inkomensverklaring Ondernemer), dan kun je ook gebruikmaken van deze garantie.

 Wanneer is Nationale Hypotheekgarantie minder aantrekkelijk?

1. Bij een kleine lening

Heb je minder dan 60% van de woningwaarde nodig aan hypotheek? Dan is het rentevoordeel meestal beperkt. De borgtochtprovisie weegt dan zwaarder en de terugverdientijd wordt langer. Soms ben je zelfs voordeliger uit zonder de Nationale Hypotheek Garantie. Let wel: Nationale Hypotheek Garantie is niet alleen een kostenplaatje, je 'koopt' natuurlijk ook gewoon zekerheid!

2. NHG-meeverhuising is wel mogelijk

Verhuis je naar een nieuwe woning en neem je je hypotheek mee? Dan kun je ook de Nationale Hypotheek Garantie meeverhuizen. Maar let op: over het extra (hogere) bedrag betaal je opnieuw borgtochtprovisie.

3. Strenge voorwaarden bij restschuld

De Nationale Hypotheekgarantie scheldt een restschuld niet automatisch kwijt. Alleen als je buiten je schuld om in de problemen kwam, actief hebt meegewerkt aan verkoop en oplossingen, en de woning tegen een marktconforme prijs verkocht is, kun je daarvoor in aanmerking komen.

4. Beperking op aflossingsvrij en extra kredieten

Een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie moet gericht zijn op aankoop, verbetering of verduurzaming van de woning. Je mag dus niet zomaar andere schulden of een consumptief krediet meefinancieren. Ook een consumptieve opname is uitgesloten. De schuld moet aantoonbaar verband houden met je eigen woning.

5. Maximale woningprijs

De Nationale Hypotheekgarantie geldt in 2025 tot €450.000, of tot €477.000 als je energiebesparende maatregelen meefinanciert. Boven die grens vervalt het voordeel en kun je geen NHG meer afsluiten.

Conclusie

De Nationale Hypotheekgarantie biedt:

1. lagere rente,
2. snel terugverdiende kosten,
3. bescherming bij tegenslag,
4. extra leenruimte voor verduurzaming,
5. toegang voor ondernemers en flexwerkers.

Maar:

1. bij kleine hypotheken is het voordeel beperkt,
2. bij verhuizing betaal je opnieuw borgtochtprovisie over het extra bedrag,
3. alleen schulden voor de woning zelf zijn toegestaan,
4. restschuld wordt alleen kwijtgescholden onder strikte voorwaarden.

Kortom: Nationale Hypotheekgarantie is vaak een slimme keuze, maar niet altijd. Laat daarom een goede vergelijking maken voor jouw situatie.

Meer weten? Neem dan contact op voor een afspraak!