Zo verzeker je een elektrische auto slim en voordeling
We zien een sterke stijging in de vraag naar elektrische auto’s. En daarbij dus ook in de vraag naar goede verzekeringen voor elektrische auto’s. In deze blog nemen we je mee in de belangrijkste fiscale regels die nu spelen rondom elektrische auto’s. Je leest waarom een elektrische auto anders wordt verzekerd dan een traditionele brandstofauto en welke praktische tips daarbij horen. Zo weet je waar je op moet letten en voorkom je verrassingen in de kosten, zowel privé als zakelijk.
We zien deze stijging in aanvragen vooral bij ondernemers die zelf rijden of een auto voor medewerkers regelen. Dat komt door verlengde fiscale voordelen én een nieuwe pseudo-eindheffing voor werkgevers die fossiele auto’s ter beschikking stellen. Deze heffing komt naar verwachting per 2027 en is 12 procent over de cataloguswaarde van de auto, elk jaar opnieuw.
Een voorbeeld
Een auto van 50.000 euro kost een werkgever dan 6.000 euro extra per jaar aan belasting. Dit komt bovenop de bijtelling die de medewerker zelf betaalt. De werkgever mag deze heffing niet verhalen op de werknemer. En woon-werkverkeer telt ook als privégebruik. In de praktijk is er dus niet meer aan te ontkomen.
Er is een overgangsregeling tot 17 september 2030 voor auto’s die voor 2027 zijn verstrekt. Maar leasecontracten lopen vaak minimaal vijf jaar. Daardoor kiezen veel werkgevers nu al voor elektrische modellen om latere hoge fiscale lasten te voorkomen. Extra voordeel: voor 2026 en 2027 is de bijtelling nog relatief laag. En die blijft 60 maanden vaststaan vanaf de eerste rijdag.
Waarom een elektrische auto anders wordt verzekerd
Alle auto’s zijn inmiddels technisch complex, maar elektrische auto’s zijn technisch nog complexer. De combinatie van een grote accu, veel sensoren en autonome rijhulpsystemen zorgt ervoor dat een schade veel duurder uitvalt. Een kleine aanrijding kan al snel een forse rekening opleveren, omdat sensoren in bumpers, camera’s in panelen en software en sensor kalibratie nodig zijn. Onze ervaring is dat schades bij elektrische auto’s veel sneller richting de 10.000(en) euro’s gaan dan bij vergelijkbare brandstofauto’s. Daardoor zijn premies gemiddeld hoger.
Tip 1: Kies voor W.A. Casco (allrisk)
Bij elektrische auto’s is allrisk bijna altijd de verstandigste keuze. De techniek maakt dat ook bij een relatief simpele schade meerdere onderdelen tegelijk geraakt worden. Een lichte parkeerschade kan betekenen dat bumper, sensoren en radarsystemen vervangen en opnieuw gekalibreerd moeten worden. Het schadebedrag loopt dan snel op. Zeker als je zakelijk rijdt of least, wil je dat risico afdekken. Bij zakelijke financiering of lease is Casco meestal ook verplicht. Het geeft rust dat alles verzekerd is als er iets gebeurt.
Tip 2: Check de dekking van de accu
Bij sommige elektrische auto’s huur je de accu. Dan ben je niet zelf eigenaar van het duurste onderdeel van de auto. Controleer daarom altijd of schade aan een gehuurde accu is meeverzekerd. Als dat niet zo is, kun je alsnog zelf voor hoge kosten opdraaien, bijvoorbeeld na een aanrijding, kortsluiting of brand tijdens het laden. Een accu vervangen of herstellen is specialistisch werk en dus duur. Het is zonde als dat buiten de dekking valt.
Tip 3: Let op laadkabels en laadpaal
Laadkabels worden vaak gestolen of raken beschadigd (door vandalisme), vooral bij openbare laadplekken. Een nieuwe kabel is niet alleen duur, maar soms ook lastig leverbaar. Zorg daarom dat de laadkabel volledig meeverzekerd is, ook bij diefstal en vandalisme. Voor de laadpaal thuis geldt iets soortgelijks. Die valt niet altijd automatisch onder de autoverzekering. Soms loopt de dekking via de EV-verzekering, soms via de opstalverzekering. Het is belangrijk dat dit duidelijk is. Zo voorkom je dat verzekeraars naar elkaar gaan wijzen bij schade.
Tip 4: Beveiliging en voertuigvolgsystemen
Elektrische auto’s hebben steeds vaker een ingebouwd volgsysteem. Dat klinkt ideaal, maar verzekeraars accepteren deze merksystemen niet altijd als officiële beveiliging. Sommige stellen een hogere beveiligingsklasse verplicht. In dat geval moet je alsnog extra hardware laten inbouwen. Dat kost geld en kan betekenen dat de auto tijdelijk niet beschikbaar is. Check dus vooraf of de beveiliging van jouw auto voldoet aan de eisen van de verzekeraar. Er zijn ook verzekeraars die het fabriekssysteem wél accepteren. Dat is vaak de meest praktische oplossing, maar dan moet de premie natuurlijk wel concurrerend zijn. Vergelijken loont dus!
Tip 5: Pechhulp is geen luxe
Een lege accu levert andere problemen op dan een lege tank. Je kan niet altijd direct even bijtanken op de hoek van de straat en stroom in jerrycans is ook nog niet uitgevonden (wel zogenaamde accu starterspacks, waar o.a. de ANWB inmiddels mee is uitgerust). Pechhulp bij een lege accu is daarom echt een praktische toevoeging. Met pechhulp ben je sneller weer onderweg. Maar de allerbelangrijkste tip blijft natuurlijk om op tijd een laadpaal te zoeken. Er zijn handige apps die alle laadpalen in de buurt laten zien. Daarnaast kunnen de meeste elektrische auto’s inmiddels zelf naar de dichtstbijzijnde of zelfs de snelste laadpaal navigeren. Voor ondernemers die veel rijden of naar het buitenland gaan, voorkomt dit onnodige stilstand.
Tip 6: Dekking voor accessoires en software
Bij elektrische auto’s zit veel waarde in software en opties. Denk aan rijassistentie, autopilot-achtige systemen, performance-upgrades of luxe interieurpakketten. Controleer of deze onderdelen zijn meeverzekerd. Bij schade wil je niet ontdekken dat je voor deze extra’s niets terugziet in de uitkering. Omdat software en opties deel uitmaken van de cataloguswaarde, hoort dit netjes in de dekking verwerkt te zijn. Dat voorkomt discussies achteraf.
Tip 7: Dekking voor laadincidenten
Schade tijdens het laden roept al snel de vraag op welke verzekering moet uitkeren. Dat is precies waar het vaak misgaat. Stel dat er brand ontstaat in de garage tijdens het laden. Dan kan de opstalverzekeraar zeggen dat de schade bij de autoverzekering hoort, terwijl de autoverzekeraar juist naar de opstalpolis wijst. Of er ontstaat kortsluiting in de laadpaal, waardoor zowel de paal als een deel van de elektrische installatie in huis beschadigd raakt. Ook schade aan de auto zelf door een defecte laadkabel kan discussie geven als dit niet duidelijk in de voorwaarden is beschreven. Het is daarom prettig als jouw EV-verzekering een duidelijke laaddekking heeft, zodat helder is onder welke polis dit soort schades vallen en je niet tussen verzekeraars in komt te zitten.
Tip 8: Nieuwwaarde en total loss
Bij total loss speelt de waarde van een elektrische auto een grote rol. De afschrijving van EV’s is nu vaak hoger dan bij vergelijkbare brandstofauto’s. Dat heeft te maken met snelle modelvernieuwing, technologische ontwikkelingen en onzekerheid over accuveroudering. Een goede nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling is daarom belangrijk. Daarmee krijg je bij total loss gedurende een bepaalde periode de oorspronkelijke waarde vergoed in plaats van alleen de dagwaarde. Dat geeft financiële zekerheid, vooral in de eerste jaren waarin de afschrijving het hardst is.
Extra punten om op te letten
Naast de grote verschillen zijn er details die vaak worden vergeten. Denk aan transportkosten naar een merkspecialist, omdat niet iedere garage met hoogvoltagesystemen mag werken. Ook vervangend vervoer is een aandachtspunt. Een elektrische auto wordt niet altijd automatisch vervangen door een andere EV, terwijl dat voor ondernemers soms wel belangrijk is. Verder kunnen softwareproblemen na schade extra tijd en kosten opleveren. En als je de auto zakelijk gebruikt voor ritten naar klanten of leveringen, moet dit officieel zijn toegestaan binnen de dekking. Dat lijkt logisch, maar staat niet overal standaard goed geregeld.
Conclusie
Elektrische auto’s zijn relatief gezien fiscaal aantrekkelijk. Minder aantrekkelijk dan een paar jaar geleden, dat klopt. Maar door de nog steeds lagere bijtelling én de nieuwe heffing die eraan komt op fossiele auto’s, kan elektrisch rijden op de langere termijn fiscaal nog altijd interessant zijn. De restwaarde is nu een punt van zorg, omdat elektrische auto’s vaak harder afschrijven dan brandstofauto’s. Tegelijkertijd ligt het voor de hand dat die afschrijving afvlakt als steeds meer mensen overstappen en de markt volwassener wordt. Dat maakt de keuze voor ondernemers op termijn logischer. Een goede verzekering helpt om de financiële risico’s van de techniek af te dekken, zodat je zonder al te veel zorgen kunt profiteren van de fiscale voordelen en de stap naar elektrisch verantwoord kunt maken.
Meer weten? Dan helpen we je natuurlijk graag verder!