De Beloning op de verzekeringsmarkt in Nederland: Provisie versus abonnementen

Op de verzekeringsmarkt in Nederland is de beloning voor financieel adviseurs een onderwerp van discussie. Voor schadeverzekeringen is de norm op dit moment provisie, wat neerkomt op ongeveer 20 tot 25% van de premie. Deze provisie heeft invloed op de hoogte van de premie en roept vragen op over transparantie en belangenverstrengeling. Inmiddels zijn er wetsvoorstellen voor actieve provisietransparantie. In dit artikel verkennen we deze kwestie en introduceren we een alternatieve benadering: werken met abonnementen. We laten ook zien welke voordelen dit systeem biedt, zoals helderheid over de kosten, de vrijheid om je eigen abonnement te kiezen en nooit te veel te betalen.

Provisie als norm in de schadeverzekeringsmarkt

In de schadeverzekeringsmarkt is provisie al lange tijd de norm voor de beloning van financieel adviseurs. In de markt voor complexe verzekeringen (zoals bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheidsverzekeringen of overlijdenrisicoverzekeringen) en hypotheken geldt sinds 1 januari 2013 een provisieverbod.

Provisie is een percentage van de premie dat de adviseur ontvangt als vergoeding voor zijn diensten. Dit bedrag kan oplopen tot zo'n 20 tot 25% van de premie. Om dit concept duidelijker te maken, laten we een rekenvoorbeeld zien.

Stel je voor dat de premie voor een schadeverzekering €1.000 exclusief assurantiebelasting per jaar bedraagt en de provisie 20% is. In dit geval ontvangt de adviseur €200 als beloning voor zijn werk. Het betekent ook dat de premie mede wordt beïnvloed door de hoogte van de provisie. Dit heeft geleid tot discussies over transparantie en mogelijke belangenconflicten bij het aanbevelen van verzekeringen.

De Discussie en wetsvoorstellen voor actieve provisietransparantie

De discussie over de beloning op de verzekeringsmarkt heeft geleid tot wetsvoorstellen voor actieve provisietransparantie. Het idee hierachter is om meer inzicht te geven in de provisie die adviseurs ontvangen en de mogelijke invloed ervan op de premies.

Actieve provisietransparantie houdt in dat financieel adviseurs verplicht zijn om duidelijk aan klanten te communiceren hoeveel provisie zij (gemiddeld) ontvangen voor het adviseren en afsluiten van een verzekering. Dit stelt klanten in staat om beter geïnformeerde beslissingen te nemen en te begrijpen hoe de beloning van de adviseur hun premie kan beïnvloeden. Vooralsnog is dit voorstel afgekeurd door de Raad van State en is het de vraag of dit voorstel überhaupt ooit zal worden geïntroduceerd. 

Een alternatieve benadering: Abonnementen zonder provisie

Een aantal financieel adviseurs, waaronder wijzelf, hebben besloten niet te wachten op deze regelgeving. Bij onze dienstverlening hebben we ervoor gekozen om te werken met abonnementen in plaats van provisie. Wij geloven dat dit voor onze klanten veel verschillende voordelen biedt ten opzichte van de traditionele beloningsstructuur.

1. Ten eerste vermijden we provisie, wat betekent dat onze beloning niet afhankelijk is van de hoogte van jouw premie. Dit zorgt voor meer transparantie en voorkomt belangenverstrengeling. In plaats daarvan werken we met abonnementen, waarbij jij een vast bedrag betaalt voor onze diensten, afgestemd op jouw wensen en situatie. 
   
2. Met een abonnementsmodel heb jij duidelijkheid over de kosten. Er zijn geen verborgen provisies of extra kosten waar jij je zorgen over hoeft te maken. Jij betaalt een vast bedrag per maand of jaar, afhankelijk van het abonnement dat jij kiest, en je weet precies waar je aan toe bent.
3. Een ander voordeel van abonnementen is dat jij de vrijheid hebt om het abonnement te kiezen dat het beste bij jou past. Je kunt kiezen uit verschillende pakketten op basis van jouw behoeften en budget. Of het nu gaat om een basisabonnement voor alleen noodzakelijke verzekeringen of een uitgebreider abonnement met extra dekking, jij hebt de controle over jouw verzekeringen en betaalt nooit te veel.
4. Het werken met abonnementen biedt ook de mogelijkheid om meer waarde toe te voegen aan onze dienstverlening. Naast het verstrekken van verzekeringen, kunnen we aanvullende voordelen en services aanbieden. Dit kan variëren van gratis advies en preventietips tot kortingen op andere financiële producten. Op deze manier streven we ernaar om een langdurige en waardevolle relatie met jou op te bouwen.
5. Voor financieel adviseurs die nog steeds op provisiebasis werken, kan het belangrijk zijn om een zo hoog mogelijke premie te realiseren. Meer premie betekent immers meer inkomsten voor hen. We zeggen niet dat dit overal zo is, maar het is logisch dat dit kan leiden tot een mogelijke belangenconflict tussen jouw belang en het belang van de adviseur. Bij ons is dat anders. Omdat we niet afhankelijk zijn van provisie, kunnen we ons volledig richten op het adviseren van jou op basis van jouw behoeften en het zoeken naar de best passende verzekeringen voor jou.

Conclusie

De beloning op de verzekeringsmarkt in Nederland is onderhevig aan discussie. Terwijl provisie lange tijd de norm was voor schadeverzekeringen, zijn er nu wetsvoorstellen voor actieve provisietransparantie. Als alternatief werken wij met abonnementen, waarbij we verborgen kosten voorkomen en jij duidelijkheid krijgt over de kosten. Het abonnementssysteem geeft jou de vrijheid om het pakket te kiezen dat het beste bij jou past en zorgt ervoor dat je nooit te veel betaalt. Als financieel adviseurs zonder provisie hebben we geen belang bij een zo hoog mogelijke premie, waardoor we ons volledig kunnen richten op het belang van de klant en het bieden van waardevolle verzekeringsdiensten.